개인회생 신청, 변제계획 인가로 채무 90% 감면 사례

핵심 내용

KEY POINT

상황: 카드대출·금융기관 대출 등으로 총 채무 약 8,000만 원이 누적된 자영업자.
월 소득으로 최저 변제액도 감당하기 어려운 상태에서 채권자의 급여 압류 예고까지 받은 상황.

핵심 전략: 개인회생 신청 적격 검토 후 신청서류 일체 준비, 실제 가처분소득에 맞춰 36개월 변제계획안 작성, 보전처분·중지명령·금지명령 신청으로 압류 집행 조기 차단.

탕감 결과: 변제계획 인가 성립, 총 채무의 약 90% 감면 예정

※ 해당 사례는 개인정보보호를 위해 일부 각색되었습니다.

개인회생 신청 경위

소규모 자영업을 운영하던 의뢰인은 경기 침체로 매출이 줄기 시작한 뒤 생활비와 사업 운영비를 카드대출·금융기관 대출로 충당해 왔습니다. 수년간 이자만 겨우 납부하는 상황이 반복되면서 총 채무액은 어느새 약 8,000만 원에 이르렀습니다.

소득 수준으로는 원리금을 정상 상환하기 어려운 구조였고, 급기야 일부 채권자가 급여 압류를 예고하면서 의뢰인의 불안은 극에 달했습니다. 채권자들의 독촉 연락이 이어지는 가운데 의뢰인은 개인회생 신청을 통해 현재의 상황을 타개하고자 법무법인 영웅을 찾았습니다.

개인회생변호사의 솔루션

소득·재산·채무 현황 분석 및 신청 적격 검토

법무법인 영웅은 의뢰인의 소득 내역, 보유 재산, 채무 현황을 꼼꼼히 분석하였습니다. 의뢰인이 급여소득과 소액 사업소득을 함께 갖고 있는 점, 무담보채무와 담보채무 각각이 개인회생 신청 요건인 제한 한도(10억 원, 15억 원)를 충족하는지를 확인하여 신청 적격을 갖추었음을 먼저 정리하였습니다.
신청서류 일체 작성 및 변제계획안 수립

채권자 목록, 재산 목록, 가용소득 산정 자료 등 개인회생 신청에 필요한 서류 일체를 정리해 제출하였습니다. 특히 의뢰인의 실제 가처분소득에 맞춰 36개월 변제계획안을 작성함으로써 변제 부담을 최대한 낮추고 계획의 인가 가능성을 높였습니다.
압류 집행 차단을 위한 보전처분·중지명령·금지명령 신청

신청서 접수 직후 법원에 보전처분·중지명령·금지명령을 신청하여 채권자가 진행하던 급여 압류 집행을 조기에 중단시키고 향후 새로운 강제집행도 차단하였습니다. 접수 시점부터 의뢰인의 소득을 보호하기 위한 조치였습니다.
개시결정 이후 채권자 집회 대응

법원이 개인회생 개시결정을 내린 이후에도 채권자 집회 과정에서 제기될 수 있는 이의에 대비하여 의뢰인의 소득·재산 자료를 근거로 변제계획의 타당성을 소명하였습니다.
변제계획 인가 절차 지원 및 확정

채권자 집회를 거쳐 법원의 변제계획 인가결정이 확정되었습니다. 의뢰인은 월 약 22만 원의 고정 변제금을 36개월간 납부하고 변제를 모두 마친 뒤 면책결정을 받으면 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 구조로 경제적 재기를 시작할 수 있게 되었습니다.

탕감 결과

RESULT

변제계획 인가 성립, 총 채무의 약 90% 감면 예정

총 채무액약 8,000만 원

변제 대상 채무 / 감면 예정률약 800만 원 / 약 90%(면책 시)

진행 전 월 납입금약 230만 원

진행 후 월 변제금 (변제기간)약 22만 원 (36개월)

법원은 의뢰인의 실제 가처분소득과 채무 발생 경위를 종합적으로 고려하여 36개월 변제계획을 인가하였습니다. 개인회생 신청 단계부터 변제계획 인가 확정까지 법무법인 영웅이 절차 전반을 대리한 결과, 약 8,000만 원의 채무 중 약 800만 원만 36개월간 변제하는 계획이 인가되었습니다. 변제를 모두 완료한 뒤 면책결정을 받으면 나머지 약 7,200만 원(약 90%)은 탕감받을 수 있는 구조로 전환되었습니다.

자주 묻는 질문

Q1.개인회생 신청 비용이 부담스러운데 방법이 있나요?

법무법인 영웅에서는 초기 경제적 부담을 줄이기 위해 개인회생 신청서 접수까지 9만 9천 원으로 진행이 가능합니다. 이후 발생하는 비용은 분납 방식으로 납부할 수 있어 경제적으로 여유가 없는 상황에서도 절차를 시작하기가 한결 수월합니다. 비용 때문에 망설이고 계시다면 편하게 문의해 주세요.

Q2.개인회생 신청 후 채권자의 추심 연락을 바로 차단할 수 있나요?

법무법인 영웅은 수임과 동시에 채무자대리인으로 선임되어 채권자의 추심 연락을 법인이 직접 대응합니다. 또한 접수 직후 법원에 급여 압류 집행의 중단을 위한 중지명령, 향후 강제집행 방지를 위한 금지명령을 신청할 수 있습니다. 다만 채무 현황과 채권자 상황에 따라 대응 방식이 달라질 수 있습니다.

Q3.개인회생 절차는 신청부터 인가까지 얼마나 걸리나요?

통상 개인회생 신청서 접수 후 개시결정까지 1개월에서 3개월 내외, 변제계획 인가결정까지는 개시결정 이후 2개월에서 4개월 정도가 소요됩니다. 다만 법원 사정, 채권자 이의 여부, 보정 절차 진행 여부에 따라 기간은 달라질 수 있습니다.

글 · 법무법인 영웅 안형진 변호사 | 2026년 11월 작성

개인회생 신청, 변제계획 인가로 채무 90% 감면 사례

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개인회생 신청 경위

개인회생변호사의 솔루션

소득·재산·채무 현황 분석 및 신청 적격 검토

신청서류 일체 작성 및 변제계획안 수립

압류 집행 차단을 위한 보전처분·중지명령·금지명령 신청

개시결정 이후 채권자 집회 대응

변제계획 인가 절차 지원 및 확정

탕감 결과

자주 묻는 질문

Q1.개인회생 신청 비용이 부담스러운데 방법이 있나요?

Q2.개인회생 신청 후 채권자의 추심 연락을 바로 차단할 수 있나요?

Q3.개인회생 절차는 신청부터 인가까지 얼마나 걸리나요?

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